Question 1

Why use an advisor instead of “my bank”?

Accepted Answer

Your bank only offers its own products. We compare many lenders, explain differences and risks, and help you choose the best solution for your situation.

Question 2

¿Cómo se calcula mi ingreso como trabajador autónomo?

Accepted Answer

Los prestamistas suelen calcular el promedio de tus ingresos de los últimos uno a tres años o, en algunos casos, toman el año más bajo como base. Trabajamos contigo para presentar tu perfil de ingresos de la manera más precisa y favorable posible, y seleccionamos prestamistas cuyo método de cálculo se adapte mejor a tu situación.

Question 3

¿Cuáles son los costes totales de comprar una casa en los Países Bajos?

Accepted Answer

Además del precio de la propiedad, hay gastos notariales, impuestos de adquisición o IVA en nuevas construcciones y comisiones bancarias. La cantidad exacta depende de la región y del tipo de transacción – prepararemos un cálculo personalizado antes de que tome una decisión.

Question 4

¿Cuántas personas pueden comprar una casa juntas en los Países Bajos?

Accepted Answer

Es posible comprar una propiedad con hasta cuatro personas. Todos los ingresos pueden tenerse en cuenta, lo que puede aumentar significativamente la capacidad de financiación conjunta. Calculamos lo que es posible para su grupo específico y explicamos el proceso paso a paso.

Question 5

¿Cuánto tiempo se tarda en comprar una casa en los Países Bajos?

Accepted Answer

Desde el primer cálculo de la hipoteca hasta recibir las llaves, el proceso suele tardar entre 2 y 4 meses. Encontrar la propiedad adecuada puede tardar más dependiendo del mercado. Permanecemos con usted durante todo el proceso — desde la búsqueda hasta la finalización — y mantenemos el proceso avanzando en cada paso.

Question 6

¿Es complicado comprar una vivienda en los Países Bajos?

Accepted Answer

No con nosotros. El proceso es claro y bien organizado. Te ayudamos a elegir banco, negociar, coordinar al notario, la tasación y toda la documentación. Seremos tu punto de contacto desde la primera conversación hasta la entrega de llaves.

Question 7

¿Necesitamos estar casados o tener un contrato de convivencia para comprar juntos?

Accepted Answer

No, no es necesario estar casados ni tener un contrato formal de convivencia para comprar juntos. Sin embargo, recomendamos encarecidamente redactar un acuerdo de copropiedad con un notario. Esto protege a todas las partes en caso de que una persona quiera salir, no pueda pagar o fallezca. Le ponemos en contacto con el notario adecuado y nos aseguramos de que todos los escenarios estén cubiertos antes de firmar cualquier documento.

Question 8

¿Necesito aportar dinero propio al comprar una casa?

Accepted Answer

Depende de su situación financiera individual. En algunos casos es posible financiar el precio total de compra. Evaluamos su situación en detalle y ajustamos su hipoteca a sus capacidades. Cada solicitud es diferente — por eso recomendamos contactarnos directamente para un primer cálculo gratuito.

Question 9

¿Necesito estar presente durante las visitas?

Accepted Answer

No, no necesita estar presente. Organizamos y gestionamos todas las visitas por usted. Nos comunicamos con los posibles compradores, respondemos a sus preguntas y le damos feedback después de cada visita. Esto es especialmente útil si trabaja, vive en el extranjero o prefiere no gestionar el proceso usted mismo.

Question 10

¿Necesito tres años de historial de ingresos como ZZP para obtener una hipoteca?

Accepted Answer

No siempre. Algunos prestamistas considerarán tu solicitud desde el primer año de actividad, especialmente si tienes una sólida experiencia profesional o un historial laboral previo en el mismo sector. Sabemos qué bancos son flexibles en este aspecto y cómo presentar tus ingresos de la forma más favorable posible.

Question 11

¿Por qué utilizar Domek en lugar de acudir directamente a un banco?

Accepted Answer

Tu banco solo puede ofrecerte sus propios productos. Nosotros comparamos las ofertas de diferentes entidades, explicamos las diferencias y te ayudamos a elegir la mejor solución para tu situación.

Question 12

¿Pueden amigos o compañeros de trabajo comprar una casa juntos — no solo parejas?

Accepted Answer

Sí. Comprar con amigos o compañeros de trabajo es cada vez más común, especialmente en mercados competitivos. Domek tiene experiencia en la gestión de hipotecas para compradores que no tienen una relación sentimental y le guiará a través de los pasos prácticos y legales necesarios. La clave es asegurarse de que todos los acuerdos estén documentados antes de la compra.

Question 13

¿Pueden dos o más personas con diferentes nacionalidades comprar una casa juntas en los Países Bajos?

Accepted Answer

Sí. Domek ayuda regularmente a grupos de personas de diferentes países a comprar propiedades juntas — ya sea una pareja, amigos o miembros de la familia. Nos aseguramos de que todos los ingresos se evalúen correctamente y de que la estructura de la hipoteca funcione para todas las personas involucradas.

Question 14

¿Pueden dos personas con diferentes nacionalidades comprar un apartamento juntas?

Accepted Answer

Sí. Muchos de nuestros clientes compran junto con una pareja o un familiar de otro país. Nos aseguramos de que ambos ingresos se evalúen correctamente, que ambas situaciones legales se tengan en cuenta y que la estructura de la hipoteca funcione para ambas partes.

Question 15

¿Pueden los ciudadanos de la UE comprar y financiar una vivienda en los Países Bajos?

Accepted Answer

Yes, EU and EEA citizens can buy and finance a home in the Netherlands and are generally assessed much like Dutch residents. You still need a BSN, registration and a Dutch income or contract for a mortgage, but no special residence permit is required. Your income, contract type and BKR record mainly determine how much you can borrow.

Question 16

¿Puedo comprar un apartamento con un contrato de trabajo temporal?

Accepted Answer

Sí, en muchos casos. Algunos prestamistas son muy abiertos con los clientes internacionales con contratos temporales, especialmente cuando el empleador es reconocido o bien conocido. Sabemos qué bancos son más flexibles y presentaremos su solicitud de la mejor manera posible.

Question 17

¿Puedo obtener una hipoteca para comprar la casa que actualmente alquilo?

Accepted Answer

Sí. El proceso hipotecario es el mismo que para cualquier otra compra de vivienda. El hecho de que ya viva en la propiedad puede incluso ser una ventaja — conoce bien la vivienda y no es necesaria una búsqueda extensa. Calculamos su hipoteca máxima y le guiamos durante todo el proceso de solicitud.

Question 18

¿Qué ocurre después de aceptar una oferta?

Accepted Answer

Una vez que acepta una oferta, se redacta un contrato de compraventa. Después de firmarlo, el comprador suele tener un breve período legal de reflexión. Después, el proceso continúa con el notario, donde se realiza la transferencia final. Le guiamos en cada paso y nos aseguramos de que todo sea claro y correcto.

Question 19

¿Qué pasa si no puedo permitirme el precio total solicitado?

Accepted Answer

Le ayudamos a entender exactamente cuánto puede pedir prestado y le asesoramos sobre si la negociación es realista. En algunos casos también existen productos o soluciones que pueden ayudar a cubrir la diferencia. Le damos una visión honesta para que pueda tomar una decisión informada rápidamente — sin sentirse presionado.

Question 20

¿Todos los compradores necesitan vivir en los Países Bajos?

Accepted Answer

No necesariamente. En algunos casos, uno de los compradores puede residir en el extranjero, aunque esto hace que la hipoteca sea más compleja. Evaluamos cada situación de forma individual y le decimos con honestidad qué es y qué no es posible para su grupo.

Question 21

Am nevoie de trei ani de istoric de venituri ca ZZP pentru a obține un credit ipotecar?

Accepted Answer

Nu întotdeauna. Unii creditori vor analiza cererea ta încă din primul an de activitate independentă, mai ales dacă ai un background profesional puternic sau experiență anterioară în același domeniu. Știm care bănci sunt flexibile și cum să prezentăm venitul tău în cel mai favorabil mod.

Question 22

Ar būsto pirkimo procesas Nyderlanduose yra sudėtingas?

Accepted Answer

Ne su mumis. Procesas yra aiškus ir gerai organizuotas. Padedame pasirinkti banką, derėtis, koordinuojame notarą, vertinimą ir visus dokumentus. Būsime jūsų kontaktinis asmuo nuo pirmojo pokalbio iki raktų gavimo.

Question 23

Ar draugai ar kolegos gali pirkti namą kartu — ne tik poros?

Accepted Answer

Taip. Pirkimas kartu su draugais ar kolegomis tampa vis dažnesnis, ypač konkurencingose rinkose. Domek turi patirties organizuojant hipotekas ne romantiniams bendrapirkėjams ir padės jums visame praktiniame ir teisiniame procese. Svarbiausia — visus susitarimus dokumentuoti prieš pirkimą.

Question 24

Ar du ar daugiau skirtingų tautybių žmonių gali kartu įsigyti namą Nyderlanduose?

Accepted Answer

Taip. Domek reguliariai padeda žmonių grupėms iš skirtingų šalių kartu įsigyti nekilnojamąjį turtą — nesvarbu, ar tai pora, draugai ar šeimos nariai. Užtikriname, kad visos pajamos būtų tinkamai įvertintos ir kad hipotekos struktūra veiktų visiems dalyviams.

Question 25

Ar du skirtingų tautybių žmonės gali kartu nusipirkti butą?

Accepted Answer

Taip. Daugelis mūsų klientų perka kartu su partneriu ar šeimos nariu iš kitos šalies. Mes užtikriname, kad abiejų pajamos būtų tinkamai įvertintos, atsižvelgiama į abi teisines situacijas ir kad hipotekos struktūra tiktų abiem pusėms.

Question 26

Ar ES piliečiai gali pirkti ir finansuoti būstą Nyderlanduose?

Accepted Answer

Yes, EU and EEA citizens can buy and finance a home in the Netherlands and are generally assessed much like Dutch residents. You still need a BSN, registration and a Dutch income or contract for a mortgage, but no special residence permit is required. Your income, contract type and BKR record mainly determine how much you can borrow.

Question 27

Ar galiu gauti hipoteką namui, kurį šiuo metu nuomoju?

Accepted Answer

Taip. Hipotekos procesas yra toks pats kaip ir perkant bet kurį kitą būstą. Tai, kad jau gyvenate šiame būste, gali būti net privalumas — jūs gerai pažįstate namą ir nereikia ilgos paieškos. Mes apskaičiuojame jūsų maksimalią hipoteką ir padedame viso proceso metu.

Question 28

Ar galiu nusipirkti butą turėdamas laikiną darbo sutartį?

Accepted Answer

Taip, daugeliu atvejų. Kai kurie kreditoriai yra labai atviri tarptautiniams klientams su laikinais kontraktais, ypač kai darbdavys yra patikimas ar gerai žinomas. Mes žinome, kurie bankai yra lanksčiausi, ir pateiksime jūsų paraišką kuo stipriau.

Question 29

Ar man reikia trijų metų pajamų istorijos kaip ZZP, kad gaučiau hipoteką?

Accepted Answer

Ne visada. Kai kurie kreditoriai svarstys jūsų paraišką jau nuo pirmųjų savarankiškos veiklos metų, ypač jei turite stiprią profesinę patirtį arba ankstesnę darbo patirtį toje pačioje srityje. Mes žinome, kurie bankai yra lankstūs šiuo klausimu ir kaip pateikti jūsų pajamas palankiausiu būdu.

Question 30

Ar turime būti susituokę arba turėti bendro gyvenimo sutartį, kad galėtume pirkti kartu?

Accepted Answer

Ne, jums nereikia būti susituokusiems ar turėti oficialios bendro gyvenimo sutarties, kad galėtumėte pirkti kartu. Tačiau labai rekomenduojame sudaryti bendros nuosavybės sutartį pas notarą. Tai apsaugo visus dalyvius tuo atveju, jei vienas asmuo nori pasitraukti, negali mokėti arba miršta. Mes sujungiame jus su tinkamu notaru ir užtikriname, kad visi scenarijai būtų aptarti prieš pasirašant bet kokius dokumentus.

Question 31

Ar turiu dalyvauti apžiūrose?

Accepted Answer

Ne, Jums nereikia dalyvauti. Mes organizuojame ir vedame visas apžiūras už Jus. Bendraujame su potencialiais pirkėjais, atsakome į jų klausimus ir po kiekvienos apžiūros pateikiame Jums atsiliepimus. Tai ypač naudinga, jei dirbate, gyvenate užsienyje arba nenorite patys valdyti proceso.

Question 32

Ar turiu įnešti savo pinigus pirkdamas namą?

Accepted Answer

Tai priklauso nuo jūsų individualios finansinės situacijos. Kai kuriais atvejais galima finansuoti visą pirkimo kainą. Mes kruopščiai įvertiname jūsų situaciją ir pritaikome hipoteką prie jūsų galimybių. Kiekviena paraiška yra skirtinga — todėl rekomenduojame tiesiogiai susisiekti su mumis dėl nemokamo pirmojo skaičiavimo.

Question 33

Ar visi pirkėjai turi gyventi Nyderlanduose?

Accepted Answer

Nebūtinai. Kai kuriais atvejais vienas pirkėjas gali gyventi užsienyje, nors tai apsunkina hipotekos gavimą. Kiekvieną situaciją vertiname individualiai ir atvirai pasakome, kas yra įmanoma, o kas ne jūsų grupei.

Question 34

Bonyolult házat vásárolni Hollandiában?

Accepted Answer

Velünk nem. A folyamat átlátható és jól szervezett. Segítünk bankot választani, tárgyalni, koordináljuk a közjegyzőt, az értékbecslést és az összes dokumentumot. Az első beszélgetéstől a kulcsok átvételéig az Ön kapcsolattartói leszünk.

Question 35

Can EU and non-EU citizens buy property in the Netherlands?

Accepted Answer

Both EU and non-EU citizens can buy property in the Netherlands, as there are no restrictions on foreign ownership. EU and EEA citizens are usually assessed much like Dutch residents, while non-EU buyers often need a valid residence permit (verblijfsvergunning) to get a mortgage. Your income, contract and registration matter more than your passport.

Question 36

Can EU citizens buy and finance a home in the Netherlands?

Accepted Answer

Yes, EU and EEA citizens can buy and finance a home in the Netherlands and are generally assessed much like Dutch residents. You still need a BSN, registration and a Dutch income or contract for a mortgage, but no special residence permit is required. Your income, contract type and BKR record mainly determine how much you can borrow.

Question 37

Can friends or colleagues buy a house together, not just couples?

Accepted Answer

Yes. Buying with friends or colleagues is increasingly common, especially in competitive markets. Domek has experience arranging mortgages for non-romantic co-buyers and will guide you through the practical and legal steps involved. The key is making sure all agreements are documented before you buy.

Question 38

Can I buy a home in the Netherlands as a knowledge migrant (kennismigrant)?

Accepted Answer

Yes. As a knowledge migrant (kennismigrant), also called a highly skilled migrant, you can buy and finance a home in the Netherlands, often relatively soon after arriving, based on your Dutch employment contract. Lenders mainly assess your income, your residence permit (verblijfsvergunning) and how long it is valid, and some take the 30% ruling into account, while a long Dutch credit history is not required.

Question 39

Can I buy a house if I work through a temp agency (uitzendbureau)?

Accepted Answer

Yes, you can often buy a house and get a mortgage while working through a temp agency (uitzendbureau) or on a flexible contract. Many lenders accept agency, flex or temporary work if you have enough work history, supported by an employer's statement such as a perspectiefverklaring for agency workers or an intentieverklaring for a permanent offer. Your income over recent years, your contract type and the lender's policy determine how much you can borrow.

Question 40

Can I buy a house if I’m self-employed (ZZP) or a small business owner?

Accepted Answer

Yes, as a ZZP'er (self-employed) or small business owner you can buy a house and get a mortgage, usually based on your average income over the past one to three years. Some lenders accept a shorter track record or use your most recent figures, so your bookkeeping and the choice of lender matter. Self-employed and freelance applicants are assessed differently from employees, but financing is well within reach.

Question 41

Can I buy a house in the Netherlands as a foreigner?

Accepted Answer

Yes, there is no nationality requirement to buy a house or apartment in the Netherlands, so foreigners, expats and labour migrants can all become homeowners. What matters for a mortgage is your income, your contract type and your residency status, which differ between EU and non-EU buyers and from one lender to another. Owning property here is open to non-residents too, although financing conditions are stricter.

Question 42

Can I buy a house in the Netherlands if I already own property abroad?

Accepted Answer

Yes, owning a house or apartment abroad does not prevent you from buying real estate in the Netherlands. Lenders will ask about any foreign mortgage, rental income or assets, since these affect your borrowing capacity and your box 3 tax position. Property abroad is not an obstacle in itself, and is sometimes even a strength in your application.

Question 43

Can I buy a house in the Netherlands if I have my own company (BV)?

Accepted Answer

Yes, as a director-owner of your own company (BV or DGA) you can get a mortgage, usually assessed on your salary plus your company's results. Lenders look at the financial health and continuity of the business, often over several years. Well-prepared annual figures and a lender experienced with business owners make this kind of mortgage much smoother.

Question 44

Can I buy a house on a temporary contract in the Netherlands?

Accepted Answer

Yes, you can usually buy a house on a temporary or fixed-term contract (tijdelijk contract) if your employer signs an intentieverklaring stating the intention to make it permanent. For flex and agency workers a perspectiefverklaring assesses your income prospects instead. Lenders look at your work history, current income and contract type to decide your borrowing capacity.

Question 45

Can I buy a house together with family or friends?

Accepted Answer

Yes, you can buy a house together with family or friends, for example with three or four people, and combine your incomes to borrow more. It is important to record each person's ownership share, contributions and exit arrangements in a contract, because joint ownership and joint mortgage liability have long-term consequences. Buying together can make homeownership affordable when one income is not enough.

Question 46

Can I buy a new-build home (nieuwbouw) in the Netherlands?

Accepted Answer

Yes, you can buy a new-build home (nieuwbouw), which is usually sold "vrij op naam" (VON), meaning transfer tax and transfer-deed costs are included in the price. You typically pay in instalments (termijnen) as construction progresses, often using a building depot (bouwdepot) within your mortgage. New-build also tends to have a better energy label (energielabel) and lower running costs.

Question 47

Can I buy an apartment on a temporary employment contract?

Accepted Answer

Yes, in many cases. Some lenders are very open to internationals on temporary contracts, especially when the employer is reputable or well-known. We know which banks are the most flexible and will present your application in the strongest possible way.

Question 48

Can I get a mortgage to buy the house I currently rent?

Accepted Answer

Yes. The mortgage process is the same as for any property purchase. The fact that you already live in the property can actually be an advantage — you know the home well and there is no need for an extensive search. We calculate your maximum mortgage and guide you through the full application.

Question 49

Can two or more people with different nationalities buy a house together in the Netherlands?

Accepted Answer

Yes. Domek regularly helps groups of people from different countries buy property together — whether that is a couple, friends, or family members. We make sure all incomes are correctly assessed and that the mortgage structure works for everyone involved.

Question 50

Can two people with different nationalities buy an apartment together?

Accepted Answer

Yes. Many of our clients buy together with a partner or family member from a different country. We make sure both incomes are correctly assessed, both legal situations are taken into account, and that the mortgage structure works for both parties.

Question 51

Care sunt costurile totale ale cumpărării unei case în Olanda?

Accepted Answer

Pe lângă prețul proprietății, există taxe notariale, taxe de achiziție sau TVA pentru proiecte noi și taxe bancare. Suma exactă depinde de regiune și de tipul tranzacției – vom pregăti un calcul personalizat înainte să iei o decizie.

Question 52

Cât timp durează să cumperi o casă în Olanda?

Accepted Answer

De la primul calcul ipotecar până la primirea cheilor, procesul durează de obicei 2–4 luni. Găsirea proprietății potrivite poate dura mai mult, în funcție de piață. Rămânem alături de tine pe tot parcursul — de la căutare până la finalizare — și menținem procesul în mișcare la fiecare pas.

Question 53

Câte persoane pot cumpăra o casă împreună în Țările de Jos?

Accepted Answer

Este posibil să cumpărați o proprietate cu până la patru persoane. Toate veniturile pot fi luate în considerare, ceea ce poate crește semnificativ capacitatea totală de finanțare. Calculăm ce este posibil pentru grupul dumneavoastră specific și explicăm procesul pas cu pas.

Question 54

Ce se întâmplă dacă nu îmi permit întregul preț cerut?

Accepted Answer

Vă ajutăm să înțelegeți exact cât puteți împrumuta și vă sfătuim dacă negocierea este realistă. În unele cazuri există și produse sau soluții care pot ajuta la acoperirea diferenței. Vă oferim o imagine sinceră a situației, astfel încât să puteți lua rapid o decizie informată — fără să simțiți presiune.

Question 55

Ce se întâmplă după ce accept o ofertă?

Accepted Answer

Odată ce acceptați o ofertă, se redactează un contract de vânzare-cumpărare. După semnare, cumpărătorul are de obicei o scurtă perioadă legală de reflecție. Apoi procesul continuă la notar, unde are loc transferul final. Vă ghidăm prin fiecare pas și ne asigurăm că totul este clar și corect.

Question 56

Co dzieje się po zaakceptowaniu oferty?

Accepted Answer

Po zaakceptowaniu oferty przygotowywana jest umowa kupna-sprzedaży. Po podpisaniu kupujący zazwyczaj ma krótki ustawowy okres namysłu. Następnie proces przechodzi do notariusza, gdzie odbywa się finalne przekazanie nieruchomości. Prowadzimy Cię przez każdy etap i dbamy o to, aby wszystko było jasne i poprawne.

Question 57

Co jeśli nie stać mnie na pełną cenę zakupu?

Accepted Answer

Pomagamy dokładnie zrozumieć, ile możesz pożyczyć, i doradzamy, czy negocjacje są realistyczne. W niektórych przypadkach istnieją również produkty lub rozwiązania, które mogą pomóc pokryć różnicę. Dajemy Ci uczciwy obraz sytuacji, abyś mógł szybko podjąć świadomą decyzję — bez poczucia presji.

Question 58

Como é calculado o meu rendimento como trabalhador independente?

Accepted Answer

Os credores normalmente fazem a média do seu rendimento nos últimos um a três anos, ou em alguns casos utilizam o ano mais baixo como base. Trabalhamos consigo para apresentar o seu perfil de rendimento da forma mais precisa e favorável possível e selecionamos credores cujo método de cálculo melhor se adapta à sua situação.

Question 59

Como é o processo completo de compra de um apartamento?

Accepted Answer

Começamos por calcular a sua hipoteca máxima. Depois ajudamo-lo na pesquisa, orientamo-lo na apresentação de uma oferta, organizamos uma avaliação independente, finalizamos a hipoteca e acompanhamo-lo ao notário. Após a compra, ajudamos com seguros e serviços públicos. Cobrimos todo o processo do início ao fim.

Question 60

Cómo es el proceso completo de compra de un apartamento?

Accepted Answer

Comenzamos calculando su hipoteca máxima. Luego le ayudamos a buscar, le guiamos en el proceso de oferta, organizamos una tasación independiente, finalizamos la hipoteca y le acompañamos al notario. Después de la compra, le ayudamos con los seguros y los servicios. Cubrimos todo el proceso de principio a fin.

Question 61

Cum arată întregul proces de cumpărare a unui apartament?

Accepted Answer

Începem prin calcularea ipotecii maxime. Apoi vă ajutăm să căutați, vă ghidăm în procesul de ofertare, organizăm o evaluare independentă, finalizăm ipoteca și vă însoțim la notar. După achiziție, vă ajutăm cu asigurările și utilitățile. Acoperim întregul proces de la început până la sfârșit.

Question 62

Cum este calculat venitul meu ca persoană independentă?

Accepted Answer

Creditorii calculează de obicei media veniturilor din ultimii unu până la trei ani sau, în unele cazuri, folosesc anul cu cel mai mic venit ca bază. Lucrăm împreună cu tine pentru a prezenta profilul tău de venit cât mai corect și favorabil și alegem creditori a căror metodă de calcul se potrivește cel mai bine situației tale.

Question 63

Czy dwie lub więcej osób o różnych narodowościach może kupić dom razem w Holandii?

Accepted Answer

Tak. Domek regularnie pomaga grupom osób z różnych krajów kupować nieruchomości razem — niezależnie od tego, czy jest to para, znajomi czy członkowie rodziny. Dbamy o to, aby wszystkie dochody były prawidłowo ocenione oraz aby struktura kredytu hipotecznego działała dla wszystkich zaangażowanych osób.

Question 64

Czy dwie osoby o różnych narodowościach mogą kupić mieszkanie razem?

Accepted Answer

Tak. Wielu naszych klientów kupuje razem z partnerem lub członkiem rodziny z innego kraju. Dbamy o to, aby oba dochody były prawidłowo ocenione, uwzględnione były obie sytuacje prawne oraz aby struktura kredytu działała dla obu stron.

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